Новая модель цифрового банка
Банк в центре жизни клиента
«Мой Спутник» понимает цели клиента, формирует персональный план и в нужный момент подключает решения банка и партнёров.
- Постоянный контакт, а не только транзакционная активность.
- Интеграция банковских продуктов в сценарии жизни
- Монетизация партнёрских предложений
Пример клиентского сценария
ПОСМОТРИТЕ, КАК ЭТО РАБОТАЕТ НА ПРИМЕРЕ ПОДБОРА ГАРДЕРОБА
Пример того, как «Мой Спутник» определяет цель клиента, формирует персональный план действий, подключает банковские продукты и получает доход от офферов партнеров.
Посмотреть путь клиента
Посмотреть путь клиента
Вовлечённость и персонализация
Потребность становится планом действий
«Мой Спутник» определяет актуальную потребность клиента, помогает сформулировать цель и создаёт персональный план её достижения.
-
Определяет актуальную потребность клиента
-
Адаптирует вопросы с учётом предыдущих ответов
-
Учитывает только необходимую информацию
-
Связывает план с банковскими продуктами
Адаптивный диалог
ПРЕИМУЩЕСТВА EQVI
Больше, чем ИИ
«Мой Спутник» сочетает собственную базу, экспертизу специалистов и понимание человека.
01
Собственная база
Готовые решения по всем направлениям — быстрее и стабильнее генерации с нуля.
02
Проверено специалистами
Контент проверяют стилисты, нутрициологи и другие профильные эксперты.
03
Точно под цель человека
Система учитывает цели, предпочтения и ситуацию, а не просто обрабатывает запрос.
LLM-модель отвечает на запрос.
«Мой Спутник» помогает достичь цели.
Персонализация
Прозрачность и контроль данных
Прозрачность, согласие и управление данными встроены в пользовательский опыт.
Пользователи ясно видят:
-
какие данные собираются и почему;
-
как они используются и на что было дано согласие;
-
как изменить согласие, получить доступ, исправить или удалить свои данные.
Ваш банк
Данные и конфиденциальность
Вы контролируете свои данные
Данные о гардеробе
Для предоставления персональных рекомендаций
История покупок
Для формирования бюджета и предпочтений
Маркетинговые предложения
Опционально
Пользователи понимают не только преимущества персонализации, но и правила использования их информации — сохраняя контроль над своими данными.
Результат
более 90%
Доля пользователей, завершающих процесс персонализации.
Партнёрская экосистема
Товары и услуги, объединённые вокруг целей клиента
От отдельных предложений — до полного персонального плана.
300+
брендов и поставщиков
EQVI объединяет товары и услуги разных партнёров в персональный план, соответствующий целям, предпочтениям и бюджету клиента — от гардероба до питания.
Доступность партнёров, категории, географическое покрытие и модели интеграции определяются для каждого банка индивидуально.
Удержание клиента
Каждая цель — повод вернуться
«Мой Спутник» помогает клиенту ставить и достигать новые цели — от формирования персонального плана до покупки и последующей поддержки.
Платформа удерживает внимание клиента на текущей цели и адаптирует план при изменении его потребностей. На каждом этапе появляются новые рекомендации, банковские продукты и предложения партнёров — от планирования и покупки до поддержки после неё и формирования следующей цели.
Посмотреть результат
Ценность для банка
Банковские продукты становятся частью плана клиента
«Мой Спутник» помогает банку подключать подходящий финансовый продукт на конкретном этапе персонального плана — в момент, когда он действительно необходим клиенту для достижения цели.
FASHION
Цель клиента: обновить зимний гардероб
Участие банка в пути клиента
Этап
Банк сегодня
С EQVI
Персональный план
Накопление
Оплата
Только своей картой
Доход от партнёра
Рассрочка или кредит
Только через свой банк
После покупки
От отдельных операций — ко всему пути клиента
ЕДА
Цель клиента: управлять семейным бюджетом на питание
Участие банка в пути клиента
Этап
Банк сегодня
С EQVI
Персональный план питания
Недельный бюджет
Оплата картой
Только своей картой
Доход от партнёров
Кешбэк и предложения
Отдельные акции
Повторные покупки
От отдельных операций — ко всему пути клиента
ПУТЕШЕСТВИЯ
Цель клиента: спланировать и оплатить семейный отпуск
Участие банка в пути клиента
Этап
Банк сегодня
С EQVI
Персональный план поездки
Накопление на поездку
Оплата перелётов и отелей
Только своей картой
Доход от партнёров
Рассрочка или кредит
Только свой кредит
Страхование поездки
Отдельная продажа
После поездки
От отдельных операций — ко всему пути клиента
ОБУЧЕНИЕ
Цель клиента: инвестировать в профессиональное развитие
Участие банка в пути клиента
Этап
Банк сегодня
С EQVI
Персональный план развития
Накопление на обучение
Оплата курса
Только своей картой
Доход от партнёров
Рассрочка или кредит
Только свой кредит
Следующая цель
От отдельных операций — ко всему пути клиента
РАЗВЛЕЧЕНИЯ
Цель клиента: спланировать досуг на выходные
Участие банка в пути клиента
Этап
Банк сегодня
С EQVI
Персональный план досуга
Бюджет на выходные
Оплата билетов и ресторанов
Только своей картой
Доход от партнёров
Кешбэк и привилегии
Отдельные акции
После покупки
От отдельных операций — ко всему пути клиента
ШОПИНГ И ДОМ
Цель клиента: обновить гостиную
Участие банка в пути клиента
Этап
Банк сегодня
С EQVI
Персональный план покупок
Накопление
Оплата покупок
Только своей картой
Доход от партнёров
Рассрочка или кредит
Только свой кредит
Страхование покупки
Отдельная продажа
После покупки
От отдельных операций — ко всему пути клиента
Повседневные цели создают постоянные возможности для банка
Питание, стиль, путешествия, дом, семья, обучение и развлечения — каждая сфера создаёт новые цели клиента, новые поводы для взаимодействия и новые возможности предлагать банковские продукты и получать партнёрский доход.
Ценность для подразделений банка
Решение задач ключевых банковских команд
EQVI помогает разным подразделениям банка — от развития карточного бизнеса и программ лояльности до роста цифровой активности, продаж розничных продуктов и безопасного внедрения ИИ.
- Карты и программы лояльности
- Цифровой бизнес и CRM
- Розничный бизнес
- Стратегия и развитие
- Информационные технологии и безопасность
Контекстные предложения
Награды и привилегии на основе реальных целей клиента.
Рост карточного оборота
Повседневные покупки проходят через карту банка.
Доход от партнёров
Комиссии от покупок у подключённых мерчантов.
Больше поводов для контакта
Банк взаимодействует с клиентом за пределами платежей.
Персональные сценарии
Контент и рекомендации адаптируются под цели клиента.
Измеримый результат
Отслеживание использования, конверсии и удержания.
Контекстные продажи
Продукты предлагаются в момент возникновения потребности.
Активация продуктов
Карты, накопления, кредит и BNPL становятся частью плана.
Новый комиссионный доход
Банк зарабатывает на покупках у партнёров.
Измеримые бизнес-результаты
Связь вовлечённости клиента с измеримыми результатами и заданными KPI.
Экономика лояльности
Построение партнёрски финансируемых возможностей лояльности для устойчивой вовлечённости.
Пилот и валидация
Старт с одного use case, определение KPI и валидация ценности через контролируемый пилот.
Масштабирование на основе доказательств
Независимое измерение результатов пилота и масштабирование только после подтверждения согласованных KPI.
Гибкая интеграция
Интеграция EQVI через настраиваемый API и SDK, адаптированные под архитектуру банка.
Модульное развёртывание
Поэтапный запуск доменов по цифровым каналам и сценариям использования банка.
Контроль безопасности
Поддержка контроля доступа, журналов аудита, минимизации данных и псевдонимной интеграции.
Нативная интеграция для банка
Встраивание EQVI в существующий цифровой опыт и архитектуру банка.
EQVI не принимает решений о кредитной приемлемости, ценообразовании или андеррайтинге.*
Доверие и комплаенс
Безопасность, конфиденциальность и ответственный ИИ
Контроль безопасности, конфиденциальности и ответственного использования ИИ, разработанный для банковской среды.
Минимизация данных
Используются только данные, необходимые для конкретного сценария, с учётом применимых требований к конфиденциальности и хранению
Псевдонимная интеграция
Для базовой интеграции не требуются напрямую идентифицирующие данные клиента; данные обмениваются через псевдонимные идентификаторы и остаются под действием применимых норм конфиденциальности
Контроль клиента
Клиенты могут управлять своими предпочтениями и профилем через инструменты, предоставленные банком
Региональный хостинг
Хостинг и резидентность данных могут соответствовать требованиям банка и региона
Управление моделями
ИИ-модели, обработка данных, использование для обучения и логирование решений регулируются определёнными продуктовыми и приватность-политиками
Чёткие границы решений
EQVI формирует лайфстайл-рекомендации и контекстные сигналы. Банк сохраняет контроль над таргетингом клиентов, приемлемостью продуктов, ценообразованием и регулируемыми финансовыми решениями
Интеграция и комплаенс
Спроектировано под каждый банк
Архитектура интеграции EQVI настраивается индивидуально под каждый банк — с учётом его существующего технологического стека, клиентских каналов, требований безопасности и политик управления данными.
Варианты интеграции могут включать API, SDK или другие одобренные банком методы развёртывания; финальная архитектура определяется совместно на этапе технического discovery.
Архитектура под заказ
Cпроектирована под существующую инфраструктуру банка
Гибкая интеграция
API, SDK или другой одобренный банком подход
Безопасность как основа
Cоответствие требованиям банка к безопасности и управлению данными
Совместный технический discovery
Финальная архитектура и модель развёртывания определяются совместно
Дорожная карта пилота
Поэтапный путь от проверки гипотезы до масштабирования в банке
01
Определение задачи
Выбор сегмента, рынка, клиентского сценария и показателей эффективности.
02
Рыночная проверка
Тестирование гипотезы на выбранном рынке.
03
Тестирование сотрудниками
30–50 сотрудников банка тестируют продукт.
04
Ограниченный клиентский пилот
Один сегмент и одно-два ключевых направления.
05
Оценка результатов
Измерение согласованных показателей пилота.
06
Масштабирование
Расширение проекта после подтверждения показателей эффективности.
После каждого этапа банк принимает отдельное решение о продолжении, приостановке или завершении проекта.
Наш опыт
Более 20 лет создания цифровых продуктов
Опыт нашей команды охватывает вовлечение клиентов, программы лояльности, платежи и повседневные сервисы, включая проекты для ведущих банков и платёжных сетей.
Альфа-банк · ВТБ · Газпромбанк
Росбанк · Mastercard · Raiffeisen Bank
Отдельные организации, с которыми работала наша команда в рамках предыдущих проектов.
20+ лет опыта • 10+ лет в банкинге • 30+ финансовых организаций
20+ лет опыта • 10+ лет в банкинге • 30+ финансовых организаций
Обсудим возможности EQVI для вашего банка
Посмотрите закрытую демонстрацию продукта, выберите приоритетный клиентский сценарий и обсудите структуру пилота с измеримыми показателями эффективности.
